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信息量很大!郭树清最新讲话:买房投资投机很危险,市场利率在回升,强化反垄断…

2021-03-02 13:47:51 和讯名家 

 

  3月2日上午,国务院新闻办公室举行新闻发布会,中国银行(601988,股吧)保险监督管理委员会主席郭树清等出席,介绍推动银行业保险业高质量发展有关情况,并答记者问。

  发布会上回答了关于房地产领域的风险、反垄断、不良贷款、蚂蚁集团、市场利率等问题,信息量很大,每经小编(微信号:nbdnews)总结了以下十条干货。

  1、房地产金融化泡沫化势头得到遏制,2020年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速。

  2、强化反垄断和防止资本无序扩张,确保金融创新在审慎监管前提下进行。

  3、很多人买房子不是为了居住,而是为了投资或者投机,这是很危险的。

  4、欧美发达国家金融市场高位运行,和实体经济严重背道而驰,担心国外金融资产泡沫哪一天会破裂。

  5、可能2021年需要处置的不良贷款还会增长。

  6、任何业态的金融业务都要按照相应的规则规范、法律法规管理。

  7、中国银保监会和整个银行业、保险业系统都不会执行美国的法律和法规,必须执行中国的法律法规。

  8、进一步降低外资准入门槛,基本上实现和中资一样的待遇,其实现在没有什么领域不开放的。

  9、我们要求互联网平台只要做同样的金融业务,就要有同样的资本充足率。

  10、今年整个市场利率在回升,我估计我们贷款的利率也会有回升,但是总的来说,利率还是比较低的。

  中国银行保险监督管理委员会主席郭树清(徐想 摄)图片来源:国新网

  金融杠杆率明显下降

  房地产金融化泡沫化势头得到遏制

  郭树清表示,对比习近平总书记在2016年底中央经济工作会议和2017年全国金融工作会议提出的任务要求,银行业保险业风险从快速发散转为逐步收敛,一批重大问题隐患“精准拆弹”,牢牢守住了不发生系统性风险的底线。

  一是金融杠杆率明显下降,金融资产盲目扩张得到根本扭转。2017年至2020年,银行业和保险业总资产年均增速分别为8.3%和11.4%,大体只有2009年至2016年间年均增速的一半。金融体系内部空转的同业资产占比大幅度下降。

  二是银行业不良资产认定和处置大步推进,2017年至2020年累计处置不良贷款8.8万亿元,超过之前12年总和。

  三是影子银行得到有序拆解,规模较历史峰值压降约20万亿元。

  四是金融违法犯罪行为受到严厉惩治,不法金融集团风险逐步化解,一大批非法集资案件得到有序处置,互联网金融风险形势根本好转。

  五是外部风险冲击应对及时有效,金融体系保持较强韧性。

  六是房地产金融化泡沫化势头得到遏制,2020年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速。

  七是地方政府隐性债务增量风险已基本控制,存量风险化解正有序推进。

  八是大中型企业债务风险平稳处置。到2020年末,全国组建债委会2万家,市场化法治化债转股落地金额1.6万亿元,500多家大中型企业实施联合授信试点。

  维护公平竞争的市场环境

  强化反垄断和防止资本无序扩张

  郭树清表示,2021年是“十四五”开局之年,银保监会着力做好以下工作:

  一是完善金融有效支持实体经济的体制机制,更加精准支持科技自立自强、先进制造、民营企业、小微企业、乡村振兴、绿色发展等重点领域。

  二是深化金融供给侧结构性改革,牢固树立“以客户为中心、以市场为导向”的理念,培育发展更多专业化特色化金融机构,进一步开发符合人民群众需要的银行产品,规范发展第三支柱养老保险等保险服务。

  三是把防范风险作为金融业的永恒主题,毫不松懈地监控和化解各类金融风险,强化金融法治,完善长效机制。

  四是维护公平竞争的市场环境,强化反垄断和防止资本无序扩张,确保金融创新在审慎监管前提下进行。

  五是实施更深层次的金融市场和机构改革,推进更高水平的金融开放,畅通要素循环,激发市场活力。

  六是持之以恒全面从严治党,深入开展金融反腐败斗争,加强内部管理和自身建设,打造忠诚干净担当的监管铁军。我们将通过不懈努力,真抓实干,推动实现“十四五”开好局起好步,以优异成绩庆祝建党一百周年。

  房地产的问题会逐步得到好转

  郭树清表示,房地产的问题应该说现在金融化、泡沫化倾向还比较强,但是去年投向房地产的贷款增速第一次降到了平均贷款增速之下,这个成绩来之不易。我们相信,房地产的问题会逐步得到好转。

  郭树清说道,现在我们也进一步采取一系列措施,你们也可能注意到,各城市“一城一策”推出房地产综合调控举措,目的是实现稳地价、稳房价、稳预期,逐步把房地产的问题解决好。当然,我也说到“灰犀牛”问题,很多人买房子不是为了居住,而是为了投资或者投机,这是很危险的,因为持有那么多房产,将来这个市场要是下来的话,个人财产就会有很大的损失,贷款还不上,银行也收不回贷款、本金和利息,经济生活就发生很大的混乱。所以必须既积极又稳妥地促进房地产市场平稳健康发展。

  欧美发达国家金融市场高位运行

  和实体经济严重背道而驰

  郭树清表示,欧美发达国家、疫情严重的国家和一些发展中国家,都采取了积极的财政政策和极度宽松的货币政策,我们都能理解,因为毕竟要把经济稳下来,宏观政策必须采取这些措施。但是力度上、后果上可能要考虑的更多一些,因为毕竟还会产生一些副作用,现在看这些副作用已经逐步显现。

  一是金融市场,欧美发达国家金融市场高位运行,和实体经济严重背道而驰。金融市场应该反映实体经济的状况,如果和实体经济差别太大,就会产生问题,迟早会被迫调整,所以我们很担心金融市场,特别国外金融资产泡沫哪一天会破裂。

  二是流动性增加以后,由于经济已经高度全球化,中国的经济和其他国家的经济密切相连,外国资本流入中国数量会明显增加,我们也看到增长确实比较快。中国经济目前还是恢复性增长,我们的资产价格有很大的吸引力,和其他国家相比利差比较大,外国资本流入是必然的。但是到目前来看,规模和速度还是在我们的可控范围内,我们也在继续研究怎么采取更有效的办法,一方面鼓励资本要素跨境流动,越来越开放。另一方面,我们又不能造成国内金融市场太大的波动,我们有信心把这个工作做好。

  可能2021年需要处置的不良贷款还会增长

  有记者问,2021年银行业处置不良贷款的力度应该比2020年更大,请问目前银保监会如何看待今年银行业不良贷款的情况,有没有后续具体安排?

  郭树清表示,2021年将保持处置力度不减。因为我们每年的贷款都是净增长,贷款增速保持12%左右。去年情况非常特殊,增长速度非常快,量非常大。但全年没有超过13%,这是为什么没有实行过度宽松的货币政策的原因。在疫情发生以后,一些企业的生产经营活动肯定处于不正常的状态,还款就会有困难,甚至有相当一部分企业可能会面临破产重整或者破产清算的状况,更没有能力偿还贷款。所以不良贷款上升是必然趋势。

  事实上2020年我们已经开始加大了不良贷款处置力度,全年处置不良资产3.02万亿。现在没有一个明确指标,还在和各家银行沟通,看看他们怎么估计自己银行的状况,可能2021年需要处置的不良贷款还会增长,甚至会延续到明年,因为有的贷款期限比较长。但是,我们有信心、有能力把不良资产处置处理好。第一要加大力度,第二要稳中求进,保证在经济和银行金融体系的可承受范围内。

  任何业态的金融业务

  都要按照相应的规则规范、法律法规管理

  有记者问道,蚂蚁集团的金融科技公司在国内的金融市场应该有什么样的角色?有哪些业务不适合他们做?

  郭树清表示,两会一局四个部门约谈蚂蚁金服高管人员,都及时把约谈情况发布了,人民银行的副行长潘功胜先生也都讲过这些情况。

  我们要求不管任何业态的金融业务,都要按照相应的规则规范、法律法规管理,不能有特殊的例外。比如要发放贷款,最近刚公布了一个银行互联网贷款办法的通知,有一些要求,比如说联合贷款,至少互联网平台方面和其他银行开展合作在出资方面、资金方面不低于30%。另外在净资产比例中占比集中度都有要求,有关规则作了规定。另外,我们还给出了一年过渡期,逐步实现。

  同时,我们也有一些互联网民营银行,像蚂蚁金服下面有网商银行,腾讯下面有微众银行,四川也有一个互联网银行,我们都是鼓励发展的,但是也必须按照金融规则实行统一监管。我们不认为有什么限制、不允许他们发展的金融业务,但是我们做任何业务比如保险、信托、租赁等金融业务,都必须按照行业相同的规则进行监管。我相信,这样的要求经过调整以后,这些机构会很好地适应,能够得到更健康的发展。

  银行业、保险业不会执行美国的法律和法规

  必须执行中国的法律法规

  有记者问道,我们关注到美国政府此前对相关中国的企业和个人的制裁,我想问一下这些制裁对中国的金融市场和金融系统会产生哪些影响?中国的金融管理部门会有哪些应对和立场?另外,在金融业对外开放方面今年还有哪些计划?最后请问外商投资国家安全审查机制,会对外资金融机构的进入有哪些影响?

  郭树清表示,美国对中国的内政进行了很多的干预,我们认为是毫无依据的,是没有道理的,也是站不住脚的,我们坚决反对,中国银保监会和整个银行业、保险业系统都不会执行美国的法律和法规,必须执行中国的法律法规。在中国香港的金融机构,包括中资机构、外资机构,肯定要遵守中国香港的法律和法规,我们不会执行美国的制裁,我们也坚决反对这种制裁,认为这种制裁是毫无约束力的。但是,我们愿意和他们合作,和美国的金融机构、和美国的企业方方面面,还有中介机构有很多合作。今年我们还会继续考虑放宽这些方面的合作,进一步降低外资准入门槛,基本上实现和中资一样的待遇,其实现在没有什么领域不开放的。

  郭树清进一步说道,我这里也特别想和中方的媒体介绍一下,国内公众包括一些干部、知识分子,都很关心外资进入会不会对中国的金融市场造成很多的干扰和破坏。根据现在掌握的情况,这些外资机构在中国的经营总体上还是严格按照中国法律来办事的,在这个市场无论是总资产还是贷款,还是存款,绝对额都是上升的,占比是下降的。比如外资银行现在只有1%左右,过去有1.3%、1.4%的时候,现在占比是下降的,全部的外资银行在中国今年占比只有1%左右,对中国的竞争市场是非常有限的。保险公司要多一些,6%左右,影响也是有限的,所以我们继续鼓励外资金融机构进入中国共同发展。

  所有机构都要受资本约束的要求

  有记者问,我们知道一些金融科技公司掌握了大量的客户信息,我的问题是从中长期来说,中国是否会要求金融科技公司满足相关的资本充足率标准?

  郭树清表示,我想资本金的问题,我们要求互联网平台只要做同样的金融业务,就要有同样的资本充足率。但是我们考虑历史的原因,给了他们一个过渡期,有的项目是到今年年底,有的是到明年年底,甚至可以研究再长一些。因为过去一些金融机构服务小微企业的,特别是低端客户,要求比较低,提供助贷,这个时候出资2%、3%,我们不想影响这些客户,让这些客户还能继续稳步得到贷款,过渡时间可以再长一些,要看情况。但是最多两年,都回到正轨上来,所有机构都要受资本约束的要求。

  今年整个市场利率在回升

  有记者问道,郭主席刚才谈到银行业履行了很多社会责任,去年整个金融机构向社会让利1.5万亿人民币,我想请问今年这样的政策能否继续延续下去?在支持实体经济方面还会有哪些举措?

  郭树清表示,肯定有很多政策还会延续下去的,让利比较多的是贷款利率,因为今年整个市场利率在回升,我估计我们贷款的利率也会有回升,我们几位董事长都在这里,可能会有所调整,但是总的来说,利率还是比较低的。另外就是收费,收费方面不会太大的变化,降低的费一般不会恢复。我们将通过支持财务重组、债务重组、企业重组、债转股等多种形式继续支持企业,降低企业负担。

  编辑|何小桃 肖勇

  校对|孙志成

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(责任编辑:张洋 HN080)
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